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银行理财五万起,如何适当赋予P2P网络借贷平台部分业务的合法地位

银行理财五万起,现阶段,我国P2P网络借贷正处于探索阶段。P2P网络借贷平台在经营过程中创造的一些交易方式,虽然存在与目前我国相关监管规定不符的情况,但该类业务对P2P网络借贷的健康发展具有积极意义。因此,应通过修改现有规定或者出台专门的P2P监管规定,适当赋予P2P网络借贷平台部分业务的合法地位。1、对债权转让型P2P存在的证券化趋势给予一定容忍在债权转让型P2P中,第三人分割债权及以及债权可以在平台内自由转让,在一定程度上存在证券化趋势。由于平台内转让相关债权可以在一定程度上化解风险,对保障借款人权益具有一定的积极作用,因此可以对债权转让模式下可能出现的证券化模式给予一定的容忍,无须适用证券发行规则;但为防止第三人或P2P网络借贷平台从事非法集资行为,应对债权的受让人数,以及每一份债权转让的最高债权金额进行必要的限制,以有效防止第三人将债权分拆成无数份标准化可流通债权,构成实质上的公开发行证券行为。此外,还应要求P2P网络借贷平台向监管部门提前报备每一款债权转型P2P产品,并向监管部门定期报告债权转让的具体情况。2、允许P2P网络借贷平台设立风险保障金P2P网络借贷平台设立风险保障金为出借人提供保证,存在非法从事融资性担保业务的嫌疑。但 P2P网络借贷平台设立风险保障金,对于保障出借人资金安全,防范信用风险具有一定的积极作用。因此,可以通过制定监管规则的方式,赋予P2P网络借贷平台根据自身的业务发展模式,从收取的服务费中提取一定比例的资金设立风险保障金,并在风险保障金范围内按照事先约定的比例为借款合同债权提供担保的权利,以法规授权的方式适当突破融资性担保的限制,解决P2P网络借贷平台以自有资金设立风险保障金的主体资格问题。但为防止风险保障金被P2P网络借贷平台挪用,应规定风险保障金由独立第三方托管。鉴于P2P网络借贷平台按其本质属性在交易过程中处于居间人地位,其本身并不承担交易风险(借款无法按期偿还的信用风险应由出借人承担),且设立保障金是平台自愿提供的担保行为,因此,无须强制所有平台均须设置保障金,也无须要求保障金金额应当达到一定的规模以确保出借人资金100%安全或者能够获得规定比例的清偿,否则便改变了P2P网络借贷行为的本质特性。但为防止平台以设置保障金为噱头,引诱借款人参与该平台撮合的P2P网络借贷交易,应要求设立保障金的P2P网络借贷平台在出借人参与交易之前,真实、完整、清晰说明保障金的提取规则、担保范围、偿还比例、保障金清偿完毕后如何补足、后续担保、信用风险承担等保障规则,并使之成为平台与出借人、借款人之间交易合同的重要内容;同时,还应要求平台承担定期真实、准确、完整披露或公告风险保障金余额及详细使用情况相关信息的义务。,银行理财五万起,如何适当赋予P2P网络借贷平台部分业务的合法地位

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