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买理财产品好不好,人民币持续贬值,境外购物出游怎么刷卡更实惠?

信托理财是什么?信托理财与其他理财产品的区别,信托的功能 信托理财(Trust financing)是一种财产管理制度,它的核心内容是“得人之信,受人之托,履人之嘱,代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。信托关系中的当事人有三个,即:委托人、受托人、受益人。其中受托人是以自己的名义管理、处分财产的。其中,财产权的含义包括:1、对财产的实际使用权;2、获取财产收益的受益权;3、实施对财产管理的权力;4、对财产处分的权利。信托类理财产品是指由银行发行的人民币理财产品所募集的全部资金,投资于指定信托公司作为受托人的专项信托计划。目前,各家银行推出的信托类理财产品主要是银行与信托公司合作,将募集资金投资于信托公司推出的信托理财计划。信托类理财产品的收益可以是固定的,也可以是浮动的。收益较高、稳定性好是信托产品的最大卖点。比如,贷款类信托计划产品一般都是资质优异、收益稳定的基础设施类信托计划,并且大多有第三方担保,在安全性方面比单纯的信托投资项目的利得财富要略微高一些。同时在投资过程中,投资银行会不断监控、跟踪贷款的动向,从而可以最大程度上规避信托项目的投资风险。信托理财产品作为高瑞理财产品,收益高、稳定性好,是信托类理财产品的主要特点。信托计划产品一般是资质优异、收益稳定的基础设施、优质房地产、上市公司股权质押等信托计划,大多有第三方大型实力企业为担保(房地产类还会增设地产、房产做抵押),在安全性上比一般的浮动收益理财产品要高出一头。与其他理财产品的区别主要以下几点:(1)资金门槛较其他理财产品高。信托资金门槛为100万。(2)所有权与利益权相分离。即受托人享有信托财产的所有权,而受益人享有受托人经营信托财产所产生的利益。(3)信托财产的独立性。信托一经有效成立,信托财产即从委托人、受托人和受益人的自有财产中分离出来,而成为一独立运作的财产。信托财产的独立性主要表现在以下三个方面:①信托财产与受托人(信托机构)的固有财产相区别。因此,受托人解散、被撤消或破产,信托财产不属于其清算或破产的财产。②信托财产与委托人或收益人的其他财产相区别。受益人(可以是委托人自己)对信托财产的享有不因委托人破产或发生债务而失去,同时信托财产也不因受益人的债务而被处理掉。③不同委托人的信托财产或同一委托人的不同类别的信托财产相区别。这是为了保障每一个委托人的利益,不致使一委托人获得不当之利而使其他委托人蒙受损失,保障同一委托人的不同类别的信托财产的利益,不致使一种信托财产受损失而危及他的其他信托财产。(4)信托管理的连续性。信托一经设立,信托人除事先保留撤消权外不得废止、撤销信托;受托人接受信托后,不得随意辞任;信托的存续不因受托人一方的更迭而中断。(5)信托有一定的避税功能。由于信托收益否有交所得税,国家没明确规定;所以在一定程度上起到避税的效果。(6)信托资金运用灵活。信托资金可以横跨货币、资本和实业三大市场,可以股权、贷款等多种方式进行灵活运作,这是其他金融机构无法比拟的。信托的本义是受人之托,代人理财,所以信托业的基本功能主要有以下几个方面:(1)社会理财功能。信托本身就是一种财产管理的制度安排,财产管理功能应该构成信托业首要的和基本的功能。金融财产与非金融财产等等多样化的财产形式都可以通过信托方式交由信托公司经营,信托公司通过开办信托业务、提供专项服务,发挥为财产所有者经营、管理、运作、处理各种财产的作用,以此实现财产的保值、增值,进而实现社会财富的增长。(2)中长期金融功能。在货币信用经济条件下,社会财产的相当大部分必然以货币形态出现,对这部分财产的管理必然伴随货币资金的融通过程,因此理财功能的发挥必然在某种程度上表现为金融功能,信托公司越来越具有财产管理机构和中、长期金融机构的双重性质与机能。(3)社会投资功能。通过开办信托业务参与社会投资行为是信托业的重要功能。信托公司开办投资业务是世界上许多国家普遍的做法,信托业务的开拓和延伸,必然伴随着投资行为的出现。只有信托业享有投资权和具有相适应的投资方式的条件下,其代人理财功能的发挥方能建立在可靠的基础上。(4)中介服务功能。信托公司作为委托人和受益人的中介,对其提供信任、信息与咨询服务,协调和处理经济过程中各个环节上的各种经济关系是信托业的特有功能。因此,经济咨询、资信调查、投资咨询、担保见证等应构成信托的特有业务。(5)为社会公益服务的功能。在西方发达国家,办学基金、慈善机构一般都由信托公司代理经营,随着我国经济的逐步发展,社会公益需求正逐步上升,近年来出现的扶贫基金、养老统筹基金等也可以由信托经营。资金信托是指以货币形态的合法资金作为信托财产的信托业务。是由委托人把货币资金支付给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益进行管理或者处分的行为。当信托终了时,受托人将仍以货币资金的形式给付本金和收益。资金信托的特色:①安全的法律保证:《信托法》《信托投资公司管理办法》《资金信托管理暂行办法》为信托投资公司开展资金信托业务提供了法律保障;②独立的财产地位:信托财产具有独立的法律地位和破产隔离效应,能够充分保障委托人的意愿和受益人利益的实现;③特色的专家理财:高素质的理财专家根据委托人的要求设计理财方案,使受益人安享投资收益;④灵活的运作方式:资金可以单独或组合投向项目贷款、实业投资、证券投资、同业拆放等多个领域,满足委托人不同的投资需求;⑤单独的理财帐户:每个信托计划单独设立帐户、单独进行管理,运作规范、透明。

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  人民币持续贬值,年底去境外购物和旅游,如何刷卡更实惠呢?今天就来介绍下。

  目前,常见的有银联(UnionPay),维萨(VISA)、万事达(Master)、美国运通(America Express)还有一些双币种多币种信用卡。

  Visa 和 MasterCard,作为国际上两大信用卡组织,各有其优势。相对而言,Visa在亚洲和澳大利亚受理的商户数量比较多,使用起来更方便。MasterCard的优势在于欧洲和北美。而America Express使用的范围相对较小,通常是北美市场比较多一点。银联卡则已可在境外150多个国家和地区使用,在主要旅游目的地,受理银联卡的商户涵盖游客常去的商场、宾馆、景点,及超市、餐饮等日常消费类商户。

  国内的双币种多币种信用卡,除了美元的双币种卡,有些银行(例如中国银行)还有欧元、日元等双货币卡类型。双货币信用卡的好处在于可以直接刷当地货币利用国际信用卡的低利率,并且免除了手续费。多币卡同时开立人民币账户及美元、澳元币、港币、欧元等一种或多种外币账户,在外币账户币种对应的国家和地区以当地货币结算,持卡人可以省下货币转换费用。

  这几个的区别就是结算币种的不同。银联是人民币结算,维萨(VISA)、万事达(Master)、美国运通(America Express)是美金结算。双币种多币种信用卡以当地货币结算。

  费用上面,在美元区,如果刷visa或master直接刷美金,还款的时候可以选择以美元还款,或者使用卡片的自动购汇功能以人民币还款。而刷银联卡是以当日汇率换成人民币结算,将来直接人民币还款就可以。

  如果在非美元区,消费币种为非美元(如日元、欧元等),刷visa或master会收取1%-2%货币间的兑换费用。此外,visa和master在境外消费还会额外单独收取刷卡的手续费。

  而银联只经过一次汇率换算,还不会产生刷卡手续费。多币种卡在适用货币范围内可免除这笔费用。在不能刷银联的情况下,经常消费非美元货币要使用多币种卡。

  在非美元区消费,牵扯到汇率转化问题,visa或master的汇率牌价可以在其英文网站上查询,银联可以通过拨打咨询热线进行查询。至于交易价便宜与否,那就要看他们各自的议价能力了。不过visa和master有1-2%的货币转换费,很多情况下使用银联比较划算。

  另外还需要考虑汇率结算问题,VISA是按照账单日当日的汇率进行结算,而银联则是以刷卡当日的汇率进行结算。所以,美元和人民币的走势同样也会影响最终消费额的大小。

  而根据目前人民币贬值预期,刷卡日结算更优惠,所以使用银联卡相比更好。

  最后在刷卡消费时,可以先咨询下各种卡的优惠力度,哪个卡的优惠大就用哪张卡。如果想做到有备无患,还可以在出发前去银联,VISA或者银行的网站上看看他们在海外的一些推广。

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