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专业理财投资产品,信用卡新规倒计时 违约金收费标准怎么调?

信托投资须知——收益分配,信托的终止与转让,风险提示 信托收益按实际信托收益进行分配,信托公司不得将信托收益归入其固有财产,或者挪用其他信托财产垫付信托计划的损失或收益。信托计划的信托收益以现金方式、财产原状或者两者的混合方式分配,大部分资金信托计划以现金方式分配收益。受托人(信托投资公司)于信托收益分配日将每一年的信托收益支付给受益人(即委托人、投资者),直接划入受托人指定的银行账户中。信托期满后,受托人将最后一年的信托收益与剩余信托财产一并支付给受益人。1)信托计划终止信托计划终止,信托公司将在终止后十个工作日内做出处理信托事务的清算报告,经审计后向受益人披露。清算后的剩余信托财产,信托公司按照信托合同约定按受益人所持信托单位比例进行分配。2)受益权转让如受益人因个人原因需退出信托计划的,受益人可以委托信托公司依法办理转让手续,从而实现受益权转让手续。受益人作为转让人可以自己寻找受让人,也可以委托信托公司协助寻找。确定受让人后,具体操作流程如下:1、转让人与受让人双方确定转让意向及转让价格;2、转让人填写《资金信托合同转让申请书》并提交身份证原件及复印件;3、受让人填写《受益账户确认书》,并提供身份证原件及复印件、受益账户储蓄存折(银行卡)复印件;4、受益账户所在代理行出具对受益账户的核对确认意见并签章;5、转让人与受让人共同签署《资金信托合同转让协议》;6、受让人向转让人支付信托合同受让金;7、受益权转让成功,转让人与受让人分别向信托公司支付1‰的手续费。特别风险提示:由于信托产品份额和金额的限制,决定了信托投资者一般不是中小投资者,一旦发生损失,数额较大。所以投资者对信托产品的风险一定要有理性的认识,同时更要学会防范风险。1)投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品。投资者完全可以通过查阅各项报告了解信托公司的财务状况、公司的治理情况、风险状况及管理团队等。对于财务不佳、公司治理结构不健全、经营风险较高的信托公司发行的信托产品不宜购买。2)选定了信托公司之后,投资者应重点关注拟与信托公司签署的信托合同。信托合同是确定投资者与信托公司权利义务的惟一书面文件,投资者一定要仔细阅读。签署合同前,投资者应该考虑信托项目的收益达到信托公司承诺收益的可能性。比如说,房地产项目从买地、建设到销售再到结算利润,至少也要两三年时间,股权信托项目在短时间内提升公司的经营业绩,产生较为可观的利润是不太现实的。3)签订合同时,投资者应了解信托公司就信托财产的审计事宜、信托计划等的信息披露,并要求信托公司定期向委托人、受益人或其他指定的人选披露信托财产的最新情况,并且定期公布信托财产的审计报告。4)在信托计划进行中,集合信托计划受益人有权向信托公司查询与其财产有关的任何信息。

专业理财投资产品,离信用卡新规实施只剩40天,各家银行执行情况如何?哪家银行收费更加优惠呢?

  今年中,央行发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》(以下简称《通知》),在信用卡新规中,央行取消了信用卡滞纳金,但这并不等于还不上也不用罚钱,而是改为由银行收取“违约金”。该《通知》将于2017年1月1日起施行。离信用卡新规实施只剩40天,各家银行执行情况如何?哪家银行收费更加优惠呢?

  目前,五大行以及招行、浦发等银行都已经调整了信用卡违约金收费标准。

  根据银行发布的收费调整公告,银行都取消了超限费,并将滞纳金调整为违约金。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、广发银行、华夏银行、中信银行、民生银行、浦发银行11家银行都按照最低还款额未还清部分的5%收取透支费。

  此外,平安银行和北京银行根据金额和卡种实行差别费率。就平安银行来看,若未偿还透支本金不超过20元或3美元时,按照未偿还透支本金收取;未偿还透支本金超过20元或3美元时,违约金按照最低还款额未还清部分的5%。北京银行公务卡信用卡,按最低还款额未还部分的3%收取;公务卡信用卡以外其他信用卡业务,按最低还款额未还部分的5%收取。

  不过,虽然绝大部分银行在违约金的收取标准上基本一致,但各家银行设置了最低、最高收取费用的限额,这也需要引起消费者的注意。调查发现,工商银行、中国银行、华夏银行、浦发银行等银行未设置最低标准。

  从设置最低标准的银行来看,农行标准最低,为1元,其次为建设银行的5元,而招商银行、广发银行单位卡、民生银行、北京银行、交通银行最低均为10元,中信银行、平安银行、广发银行(单币卡、双币卡)为20元。而设置透支收费最高额度的只有工商银行和华夏银行两家,其中,工商银行为500元,华夏银行为2000元。

  中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示,从利率市场化的角度,信用卡应该更加市场化一些。《通知》大大迈进了一步,但是还不够。比如说信用卡利率上有上限和下限,下一步还可以再放开。

  银行在新调整的收费标准中也指出,信用卡透支收费可按照协议定价,取消现行统一规定的信用卡透支利率标准,实行透支利率上限、下限区间管理,这意味着违约金收费可由银行和持卡人自行商议决定。值得注意的是,新规也明确,每卡每日现金提取金额由2000元提高至1万元。银行在新的标准中也进行了调整。

  董希淼认为,信用卡新规把更多的自主权交给商业银行,如定价、违约金的收取、费率的确定等,将根据商业银行和持卡人的约定进行,以后不同的银行或者同一家银行针对不同的客户群体、同一张信用卡在不同的推广阶段,都可以有不同的政策,这有利于信用卡业务的差异化发展。

  对于信用卡费率的一些变化,银行客服人员提醒,新规虽然把尺度放开,但也是有一定的限制,在使用时需要注意。融360分析师李永梅表示,新规强调了银行核对交易信息一致性、真实性的义务,针对盗刷现象猖獗,还有对非本人授权交易的处理,明确了银行的义务,进一步保护了持卡人的资金安全。

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