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银行创新理财产品,信用卡债务在还不上的时候该怎样进行补救?

什么是两全保险?两全保险是寿险吗? 两全保险,又叫生死合险。说的通俗点,就是:死活都给钱的保险。详细地说,两全保险就是被保险人在保险合同约定的期间内不管生存还是死亡,保险公司都将支付一定的保险金。如果在这一期限内生存,保险公司将支付生存保险金;如果死亡,则支付死亡保险金。当然,根据不同险种的规定,生存保险金和死亡保险金的数额可以不同。目前市场上的两全保险种类繁多,大体分为两类,一类是以保障功能为主,一类是以投资为主。两全保险又有哪些优点呢?一切要从寿险的分类说起。寿险有广义狭义之分,广义的寿险是指和财产险相对的所有人身保险总合;而狭义的寿险,是以人的生命为保险对象的保险,亦称“生命保险”。消费者购买了“生命保险”后,当被保险人于保险期内死亡或生存至一定年龄时,履行给付保险金。而“生命保险”又可以分为死亡保险、生存保险和生死两全保险三种。其中,两全保险又称生死合险,就是死亡保险加生存保险。如果被保险人在保险期内身故,受益人领取死亡保险金;如果保险期满,被保险人健在,则领取生存保险金。两全寿险的特点:第一,它具有储蓄性。被保险人参加两全保险,既可获得保险保障,同时又参加了一种特殊的零存整取储蓄。被保险人可按月(或每年)缴付少量钱,存入保险公司。若遇到保险责任范围内的事故,即得到一份保障;若平平安安到保险期满时,可以领到一笔生存保险金,用来养老。第二,它具有给付性和返还性。两全保险中,无论被保险人在保险期间身故,还是保险期满依然生存,保险公司均要返还一笔保险金。在未返还给被保险人保险金之前,投保人历年所缴的保险费等于以保险责任准备金的形式存在保险公司。换句话说,这些保险费等于是保险公司对被保险人的负债。两全保险是寿险的一种吗?是的。除此之外,消费者还要了解:两全保险保障责任较少,只有生存金和身故保险金。有的险种存期短,还有满期生存金,也就是合同到期连本带分红还给被保险人。这类险种大病、小病、意外、残疾等都是不赔钱的,主要功能是理财。就是让你的钱在不缩水的情况下有小额的收益,但不等价于投资。两全保险能独立购买吗?市场上大多数的保险公司不单独销售两全保险 (侧重保障的一类)。多是与健康型险种(例如重大疾病、医疗报销)组合售卖。一般作为附加险形式出现的重大疾病保险,其保障责任仅为重大疾病的提前给付,不含盖身故或全残责任。保险公司为了提高保障责任,将两全和重大疾病打包销售,为的是将身故和全残责任也囊括进来。待合同期满后还有生存利益可以领取。但是作为组合产品,如果重大疾病的保险先行作出了赔付,那么两全险那部分的责任也就随之消失了。这里需要消费者弄清楚。

银行创新理财产品,现在随着失业人数的增多,很多使用信用卡朋友们的卡债也是逐渐飙升。特别是前期没有节制消费的朋友们,被信用卡卡债也是逼的节节高筑。如何补救才是关键!

  现在随着失业人数的增多,很多使用信用卡朋友们的卡债也是逐渐飙升。特别是前期没有节制消费的朋友们,被信用卡卡债也是逼的节节高筑。办了信用卡,特别是办理多张信用卡的情况下,很多朋友都很容易过度消费。信用卡真的还不上了,我们该如何有效补救?今天就来说说信用卡欠款还不上的时候该怎样进行有效补救。

  办了信用卡,特别是办理多张信用卡的情况下,有些朋友们容易过度消费。到了还款时才发现,自己的收入根本还不上,而一旦过了免息期不还款不仅要支付高额的利息和滞纳金,还会影响个人信用,有碍以后申请房贷、车贷。信用卡真的还不上了,如何有效补救?

  1、偿还最低还款额

  最低还款额,也称为最小还款额,是当持卡人在到期还款日(含)前偿还全部应付款项有困难时,可按照账单上的最低还款额进行还款,不影响信用状况,但不能享受免息还款期待遇。

  一般来说,银行信用卡最低还款额的计算方式为:消费的10%,加取现的10%,加上分期本金的100%,再加上费用及利息的100%,如“上期账单”未还到最低还款额,还需要加“上期账单”最低还款额的未还部分。

  按照最低还款额还款会涉及到利息,目前除了工商银行外,各大银行的利息收取都是采取全额罚息的方式。什么是全额罚息呢?即当期账单上的所用款项将不能享受免息还款期待遇,当期账单上所用款项按每日万分之五计收自银行记账日起至还款入账的前一天止的透支利息。

  举例:L先生信用卡账单日为每月5日,到期还款日为每月25日,最低还款额为应还金额的10%。6月5日银行为L先生打印的本期账单包括了他在5月5日至6月5日之间的所有交易账目:

  假设本期L先生仅在5月30日消费一笔支出,金额为人民币1000元,则L先生本期账单的“本期应还金额”为人民币1000元,最低还款额为100元。

  若L先生于6月25日前,只偿还最低还款额100元,那么,7月5日的对账单上的利息=17.5元。具体计算如下:1000元*0.05%*26天(5月3日-6月25日)+(1000-100)*0.05%*10天(6月25日-7月5日)=17.5元。

  需要了解的是工商银行信用卡仅对未偿还部分征收利息。

  2、分期还款

  如果确实还不上信用卡,可以办理信用卡分期,逐期偿还。信用卡分期没有利息,但是有手续费。银行为了激励持卡人办理信用卡分期业务,经常推出一些优惠活动,比如办理分期送积分、送礼品或者分期手续费打折等等,如能参与这些优惠,也可以薅到一点羊毛,节约分期成本。

  3、主动与银行协商

  一旦连最低还款额都还不上了,最好的办法就是持卡人马上和发卡银行联系,说明自己的情况,表示自己并非恶意欠款,只是由于一时的经济情况变动无法马上还清,申请延期还款。一般来说,只要持卡人主动联系银行,银行通常都会为持卡人设计一个双方都能接受的还款方式,比如将欠款金额延期1-2个月偿还,利息予以折扣或是每个月偿还一个持卡人能接受的额度。毕竟一旦持卡人无法还款对于银行来说这笔钱就属于坏账。因此,银行会很乐意挽救每一个想要还款却暂时无法还款的持卡人。

  总结:如果持卡人连10%的最低还款额都还不上,那么千万不要选择跑路,即换地址、换手机,让银行联系不上这种方式也是最糟糕的。要知道你的个人资料和信用情况都会在央行的征信系统中有记录,以后不管你跑到哪里,除非这辈子不和银行打交道,不再自己实名交水电煤气费等等,不再买手机卡和办理固定电话等所有需要实名的事情,否则银行就会找到你。而你的信用记录也被抹黑了,以后将很难获得银行贷款和信用卡的审批,甚至还有可能会影响到你未来的就业。更加不要说现在进入征信黑名单的连火车票都不能买,所影响的方方面面可想而知。

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精彩评论
  • 2019-04-16 13:54:49

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