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各个银行 保本型理财,央妈宣判:这类信用卡即将“阵亡”!快看你有没有?

香港保险购买技巧推介 近年来,在政策红利不断释放下,国内健康险市场正呈现快速发展态势。并且在税优政策杠杆的撬动之下,借助时下热议的 “一带一路”建设,中国健康保险将进入高速增长、快速发展的战略机遇期。据香港保险业监理处发布的一季度保险市场报告显示:2017年一季度,香港地区保险业保费总额为1220亿港元,同比增长20.7%,而香港作为国际金融中心之一,势必成为亚洲保险业的枢纽,带来庞大的保险需求,越来越多的内地人赴港购买保险。而在这种赴港购置保险的趋势愈来愈风靡中,香港保险应该如何选择,如何购买呢?在服务客户的过程中,其实很多客户的家庭条件,自身条件并不是一样的,客户需求也完全不一样,只有用全面家庭风险管理知识,用需求导向产品,用产品满足需求,才能给客户做出专业的保险计划书。下面就来介绍香港保险里最有优势的三个险种,对每一个产品做详细的分析。推荐1----重大疾病对于中产阶级家庭来讲,去香港买保险的绝大多数都是买重疾保险,在整个香港市场,理财占更多,重疾只占不到50%。重大疾病保险离我们的生活更近,尤其对于年收入100万以下的家庭来说,重疾是必买的必需险种。优势 1.重疾3-5重给付。这个优势香港绝大多数的保险公司都有,大陆5重是没有的,3重只有为数不多的几家公司有,价格还特别贵。这些多重给付有些是“分组”的,有些是可以“复发”的,有些是可以“并发症”的,各种情况都有,当然是越全的价格越高,但是产品种类都有,在大陆只有分组的类型,而且选择非常少,大陆的重大疾病保险在轻症上有多重给付,而香港的重疾里轻症多重给付的反倒比较少。但从买保险是为了解决重大风险、重大损失的原则来看,重疾的多重要比轻症的多重意义更大,因为轻症便宜,不用太多钱,自己可以承担。所以重疾多重给付的优势是很明显的。2.重疾种类多,人性化。种类多也是一个普遍的情况,绝大多数香港重疾种类都在近一百种或上百种,大陆大多数都在五十种以下。香港保险重疾的种类也是比较人性化的,比如儿童的自闭症、经常喝酒的男性的呼吸暂停症、比较容易得的老年痴呆症,这些都已经纳入了重大疾病的范围内。3.除外责任少。这种除外责任在大陆都是标准的,在香港要少很多。除外责任主要体现在身故保障,在重疾其实差不多。4.重疾和身故二合一。对于几乎所有的香港保险的重疾产品,可以给大陆人买的,人寿保险和重疾保险的功能都有,一个重疾保险本来就带有身故保障的功能。而大陆的保险,很多压根儿就是终身人寿,附加了一个提前给付,包装成一个重疾。或者是,如果有身故给付就大肆宣传有多好,实际上在香港这种情况非常普遍。5.有分红,保额会长。绝大多数的香港重疾有分红收益,所以保额会不断上涨,目的是抵制通货膨胀。6.费率便宜。很多人可能会不解:听说香港保险便宜,一对比,挺贵的呀?我们需要用同样的保额和同样的保障来对比费率,如果大陆和香港保额一样的话,香港的费率要比大陆便宜很多。香港精算的计算标准是不一样的,另外市场成熟,投资收益率高,管理比较成熟,所以比较便宜。7.核保操作灵活。香港保险严进宽出很有名,核保非常严格。在大陆核保,一旦诚信告知,有一点问题,就会拒保。但是香港,虽然也是喜欢健康体,但是如果有一些疾病,很多情况会做部分承保、部分拒保,或者增加一点费率、增加特约条款,不会完全拒保,完全拒保的情况相对比内地少一些。推荐2----定期寿险定期寿险大陆的爸爸妈妈接触的比较少,因为它是保死不保生的保险,很多人觉得这是一个很不划算的产品,付了钱,如果一定时间内没有身故的话,不就是便宜了保险公司吗?这个想法是错的。这种保险不是人人都适合买的,而是适合家庭经济支柱,夫妻俩的收入差距特别大,尤其是家里有全职太太的家庭经济支柱,是非常重要的,因为家庭支柱如果没有平安健康的话,全家的生活都会受影响。所以这个保险一般只是保到经济支柱退休前,保障的时间比较短,十年、十五年、二十年的比较多见。为何要选定寿呢?1.便宜,杠杆足够高。看一个案例:三十岁男,保25年,保额45万美元,保费一年只需要646美元,保费的杠杆是696倍,大陆有100倍就不错了。2.保额高。做定期寿险,保额一定要高,保额不高就没有意义了,家庭经济支柱不在,要给非家庭经济支柱和孩子健康长大留够足够的费用,这个费用是多少?年收入的10倍以上。香港的保险可以买到年收入20-25倍以上,大陆50万以上就不卖了。香港对于额度基本是没有限制的,收入高的话买一亿两亿都没有任何问题。3.可转换。大陆的定期寿险买了不出事真的是打水漂了。香港的定期寿险有一个好处,如果65岁以前没有出险的话,付的保费有机会转化为终身寿险,也就是说你交的保费是有机会拿回来的,只是拿回来的时间比较晚。但是,又提供了保障、又能把这些钱拿回来,这种选择其实是很好的,这个钱没有打水漂,对于经济支柱来说更好接受,而且更划算。所以,定期寿险就是为了保障家庭经济支柱在退休之前有收入的时候万一出问题,对于家庭其他成员生活的保障,所以保额要买高,保费一定要足够便宜。推荐3----养老保险养老保险其实就是个理财保险,不要说什么养老,这个钱都是你的,随便怎么用都行。随便去旅游、养老、给儿子,都没有问题。所以养老保险名字上这么说,实际上就是长期保险理财。但是,要养老,这个钱一定要安全,不能不保本,选择这种保险首先要求是保本,收益率可以不是特别高,但是需要有一个长期稳定的收益率。三方面的需求1.养老需求。35岁以后,如果有余钱,就可以买了。这个时候如果你有收益率更高的理财,买理财也行,不一定非要买养老保险。在买这个之前,一定要保证你所有的基本保障是买齐的,重疾、医疗、意外都要有,并且额度要足够的高。再去考虑养老的问题、理财的问题。2.疾病需求。疾病需求是对首次买保险的人超过40岁的人来说的,因为超过40岁重疾险的价格是特别高的,这时候买重疾怎么都不划算,所以一般可以采取另外一种策略,用一个定期的重疾险,再加一个长期的理财保险,定期险管退休前的重疾,理财险管退休后的重疾,这样来搭配,就把有限的钱花在了合理的地方。退休前理财账户的钱不会特别多,所以这个时候有定期险作补充,退休以后理财账户上的钱多起来了,就可以做疾病的保障了。这个时候的钱还是要买保险,不要做其他高收益理财,放在保险公司还是会安全一点,当做强制储蓄了。3.教育金的需求。很多爸爸妈妈想给宝宝留一笔钱做教育金,但是实际上,大陆的教育金没法买,不用看了,如果是香港的,一年交一万两万,也不用买了。这种保险一般交5万元以上,交5-10年,相对来说还比较有意思,因为对于理财保险来说,交的钱越多,占保险公司的便宜越大;而每年交几千块1万块,绝对是亏的,扣的费用是非常高的,对于每年交得比较多的人来说,这种保险是一个很好地选择,而且收益率过去十年可以达到5个点6个点,以后不知道,因为保险公司都是预期的收益率,没有人能确保,但是应该也不会差到哪里去。所以长期理财当做强制储蓄,有一个比大陆高不少的收益,用作退休后的养老、疾病保障。这就是选择香港这种理财型的养老保险的需求。最后,伴随着国民保险意识的提高,保险需求也慢慢有了全球挑选的意识,咨询境外保险中,想了解香港保险的人群占比非常大,所以要综合考虑自身情况,权衡各方利弊,以及对未来的期望值。选择一份最适合自己的保险方案,切记跟风。

各个银行 保本型理财,美国大选成为了世人瞩目的焦点,遗憾的是希拉里又一次与总统的宝座失之交臂。在川普即将成为新一届美国总统的前夕,央行也紧锣密鼓的采取了新的政策行动,宣告双标卡的“寿终正寝”,

  在央妈的号召下,各大银行及相关银行卡组织纷纷聚集在一起,召开了一场名为“关于外币单标卡及双标卡的发行管理会议”,不幸的是,双标卡在这场会议传达的主要精神中“阵亡”了,什么样的“精神要领”如此厉害,就让小编前去打探一番!

  1、外卡银行卡组织(Visa,MasterCard等)在未取得中国境内银行卡清算牌照前,只能以外币记账,只能在境外实体商户或境外网络商户使用,境内使用范围仅限于符合外汇管理局规定下的还款等业务。境内的任何形式交易将被视为违规

  2、境内各发卡银行要梳理已发行外币单标卡是否符合相关要求,新发外币单标卡需要在协议中约定使用范围;

  3、具有中国特色的双标卡从即日起不得再发新产品,未到期的可正常使用,到期的要更换为外币单标卡。

  果然,这新晋的宠儿单币卡还蛮厉害的,简直是完胜双币卡啊!没办法,谁让人家能体现央行支付体系领导层高瞻远瞩的战略思想呢,能在中美关系的大框架下,去谋划银行卡清算市场的开放问题,为中美新一轮贸易谈判做好了铺垫,并且为未来银行卡清算组织的直面竞争铺好了道路。原来,这个世界的法则除了“强者为尊”,还有“能者居上”啊!

  再有资质的“老古董”,也得遵循历史的进程。更何况国际惯例早有规定,一张卡只能归属于一个银行卡组织,并由该卡组织负责转接清算。那么,双币卡的“阵亡”会为持卡人带来哪些影响呢?

  影响一:优劣各半,但终是利大于弊。

  常挂嘴边的“一卡在手,世界都有”的标语,也终是要“下架”了吧。出国旅行的“轻装上阵”也是曾经了。从今以后,出国旅行或境外支付都要手持两张单币卡了,毕竟刷卡通道只认自家“娃儿”,多了也是负担,养不起啊!

  即便如此,单币卡的存在也是大有裨益的。从过去的磁条卡升级到芯片卡,不仅高大上了许多,这盗刷的概率也是直线降低啊,管你智商在高的盗刷小贼,克隆卡片也是要费一番功夫的。从根本上保证了持卡人的资金安全和信息安全。

  影响二:银联终将利好,单币卡华丽登场。

  1、银联紧跟国际化的脚步,在160个国家和地区完美“扎根”,全球受理商户数超过3600万户、ATM超过200万台,刷卡时,可免货币转换费,刷卡更优惠。

  2、银联将不再纠结双币卡的未来隐患问题,在境外银行卡组织获得清算牌照前,存量的双标卡将全部更换完毕。

  3、诸如APPLEPAY等新兴的移动支付,只可加载银联卡,不能加载外币单标卡。出境外海淘,就以无“用武之地”了。

  4、外币单标卡在境内的竞争力日益减弱。尽管外币单标卡可以再微信、支付宝内及发卡行自有渠道使用人民币结算,但新规的诞生,将会让其在未来 “销声匿迹”。

  由此可见,单币卡的时代要来啦!各位持有“老古董”双币卡的亲,紧跟潮流,快快去换卡吧。

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