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互联网金融背景下大学生借贷市场现状及对策分析 一、 互联网金融背景下大学生借贷市场的现状我国大学生数量庞大,是一个不可忽视的消费群体。大学生的消费需求多样,消费欲望强烈,但却又缺乏稳定的经济来源,致使一些大学生分期购物平台、综合性电商平台瞄准了商机,在大学生中广泛拓展业务,造成网络借贷现象在大学校园中蔓延开来。首先,大学生消费欲望强烈,网络借贷平台成为大学生借贷的主要渠道。互联网金融业崛起,众多互联网金融平台进军高校市场,吸引着大学生进行消费。大学生借贷钱款主要用于购买数码产品、服饰化妆品、外出游玩等,多是为了自我享乐和消费。对于缺乏自制力的大学生而言,消费欲望很容易在此过程中不断被激发,致使借贷次数和钱款越来越多,很容易掉进某些不良网络借贷平台的陷阱。其次,网络借贷平台鱼龙混杂,不良借贷现象频发。由于缺乏有效的监管,相关法律不健全,不规范的借贷现象并不少见。不良网络借贷公司为了吸引学生眼球提出各类优惠的条件,号称“无抵押、无担保”的借贷活动,实际上借贷代价十分沉重。更令人触目惊心的是“裸贷”行为,这些现象严重危害了大学生的身心健康。二、 互联网金融背景下大学生借贷市场存在的风险与传统的借贷方式相比,大学生网络借贷存在更多的不确定性和风险性。大学生在进行网络借贷时,通常都要提供身份证、学生证、银行卡号、父母同学联系方式等信息。这些留存在网络上的个人信息很容易被窃取用作其他用途,比如进行非法宣传、产品销售等。甚至还有不良借贷平台因大学生还款不及时,而对其家人朋友进行威胁骚扰。与此同时,众多调查结果显示,大学生借贷钱款主要用于购买数码产品、服饰化妆品、外出游玩等,这些借贷行为激发了学生超前消费、攀比消费等心理,易造成无力偿还、家庭压力大、消费观扭曲等不良结果。此外,“金融监管部门对网络信贷平台的监管也过于松散,导致大学生信贷市场的进入门槛相对较低,很多公司只要拥有工商局的营业执照并在工信部备案,即可进入大学生信贷市场成立网贷公司。”加之缺少有关监管法律法规,许多不良借贷机构涉嫌高利贷行为,给大学生带来巨大还款压力,严重威胁大学生生命财产安全。三、 大学生网络借贷风险防范对策分析大学生网络信贷市场在为大学生提供便捷服务的同时,其存在的风险和危害也不可忽视。由于大学生缺乏一定的社会经验和物质财富,其防范风险和应对风险的能力都相对欠缺。因此,应从以下几方面加强大学生网贷风险防范:第一,加强大学生风险防范意识,引导大学树立正确的消费观。可以通过课堂教育、案例分析等方法,帮助大学生掌控相关理财知识,倡导勤俭节约行为,树立正确的消费观念。同时吸取案例中的经验教训,增强风险防范意识和能力,学会自我保护,懂得在自身权利受到损害时如何通过正规渠道来维护自己的合法权益。第二,整治不良借贷平台,提高大学生借贷门槛。对于缺少正规资质和有过不良借贷行为的网络借贷平台,取消其营业资格,减少危害大学生的可能性。“校园网络信贷平台应该限制学生的贷款用途,在保证学生基本学习和生活的前提下进行操作,且学生的贷款应该获得父母等监护人的许可。”同时,由于大学生在校期间普遍没有固定收入来源,网络借贷平台要对大学生的各项信息严格审查备案,必要时应联系其家长核实情况,确保大学生的还款能力。第三,加大对大学生信贷市场的管控。学校和金融监管部门应联合起来,进一步加大對校园网络信贷市场的监管力度,严格把控网络借贷信息在校园的进入,引导网络借贷平台合理宣传借贷信息,利用专业的借贷信息筛选和审核部门,密切关注校园网络借贷平台的宣传方式和营销手段,加强对不良网络借贷信息和平台的监测,一旦发现有不良行为的网络借贷平台,应及时利用校园官方网站、宿舍宣传栏、广播等方式向学生发布信息,提醒学生杜绝不良网络借贷信息。

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  什么是指数基金?

  指数基金起源于美国,世界上第一只指数基金于1971年出现于美国,是威弗银行向机构投资者推出的指数基金产品,当时引起的反对远远多于支持和拥护。

  到了70年代后期,才有一些年金基金,包括美国电报电话公司在内,部分地改变了对指数投资的看法。

  进入80年代以后,美国股市日渐繁荣,指数基金开始逐渐吸引一部分投资者的注意力。90年代以后,指数基金才真正获得了巨大发展。

  1994~1996年是指数基金最为成功的三年。

  1994年,标准普尔500指数增长了1.3%,超过了市场上78%的股票型基金的表现。

  1995年,标准普尔500指数取得了37%的增长率,超过了市场上85%的股票型基金的表现。

  1996年,标准普尔500指数增长了23%,又一次超过了市场上75%的股票型基金的表现。

  三年加在一起,市场上91%的股票型基金的收益增长率低于标准普尔500指数增长率,指数基金的概念开始在投资者的心中树立了良好的形象,指数化投资策略的优势开始显现出来。

  如今,指数基金经过40多年的快速发展,已成为一个规模庞大、种类丰富的基金业分支。

  具体来说,指数基金就是按照某种指数构成的标准,购买该指数包含的证券市场中的全部或者一部分证券的基金,其目的在于达到与该指数同样的收益水平。

  指数基金有哪几种?

  指数基金按照不同的分类方式可以有很多种,不过常见的都是按交易机制划分。

  封闭式指数基金。这是一种可以在二级市场交易,但是不能申购和赎回的指数基金。

  开放式指数基金。开放式指数基金不能在二级市场交易,但可以向基金公司申购和赎回。

  指数型ETF。即交易型开放式指数基金,通常又被称为交易所交易基金,这是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。

  指数型LOF。指数型LOF是一种既可以在场外市场进行基金份额申购和赎回,又可以在交易所(场内市场)进行基金份额交易和基金份额申购或赎回的指数型开放式基金。

  我国只有深圳证券交易所开办LOF业务。

  指数基金投资有哪些技巧?

  国内外研究数据表明,指数基金可以战胜证券市场上70%以上资金的收益。在美国,指数基金被称为“魔鬼”,其长期业绩表现远高于主动型投资基金。

  就我国来说,目前市场上具有代表性的指数越来越多,如沪深300指数、上证50指数、深证100指数等。

  对于投资者而言,指数基金和其他主动管理类型的基金产品有一个很大的不同,就是可以相对忽略基金公司的个股投资能力。

  因为指数基金属于被动投资产品,只承担市场系统性风险,非系统性风险非常小。基金经理无需挑选个股,只要做好跟随指数成分即可。

  从这个角度来看,挑选指数基金跟挑选其他主动管理类型的基金产品,着眼点有所不同。

  目前市场上的指数基金种类非常多,除了跟踪权益类指数以外,也出现了很多跟踪固定收益类指数的基金,如跟踪债券指数的指数基金。

  投资者可以根据自己的风险收益情况,以及股市、债市轮动的不同市场环境来选择。

  首先,市场行情单边上扬的时候,适合挑选指数基金,以充分分享市场上涨收益。

  其次,在市场长期向上的环境中,做定投时适合选择权益类指数基金。

  只要确定经济体长期向上,做好长期投资准备的投资者,可以借助选择指数基金做定投,来规避掉很多人为的个体选择或操作失误等因素。

  只要市场长期趋势是上涨的,那么定投指数基金,最能够把握整个市场的上涨情势,分享收益。

  最后,投资者在选择指数基金时需要重视两个方面:

  一是选择跟踪成长性较好的指数的基金;另一方面是选择投资跟踪误差较小的指数基金,跟踪误差越小的基金,投资者越能够实现获得指数收益率的目标。

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,河北复利投资理财,一文读懂!指数基金的前世今生

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精彩评论
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