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机动车商业保险知识 机动车损失保险(车损)免赔率与免赔额:保险人在依据合同约定计算赔款的基础上,按照下列方式免赔:(一)被保险机动车一方负次要事故责任的,实行5%的事故责任免赔率;负同等事故责任的,实行10%的事故责任免赔率;负主要事故责任的,实行15%的事故责任免赔率;负全部事故责任或单方肇事事故的,实行20%的事故责任免赔率。(二)被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿,无法找到第三方的,实行30%的绝对免赔率。(三)违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的,增加10%的绝对免赔率。(四)对于投保人与保险人在投保时协商确定绝对免赔率的,在本保险赔率的基础上增加每次事故绝对免赔率。

保险理财博客,如今,可以将信托作为投资理财选择的人正在变得越来越多。根据《2016年中国财富管理行业研究报告》数据显示,虽然中国经济增速在持续放缓,但中国高净值人群与可投资金额仍在稳健增长,2016年中国可支配财富达到千万元人民币以上的人群已高达130万人。而且根据预计2020年,中国居民可支配收入将超过200万亿元。对于这样一批高净值人士来说,他们虽然大都具有较高的教育水平和综合素质,是各自行业内的佼佼者,并且深知财富管理的重要性,但古语云“术业有专攻”,面对当下投资理财方式林林总总、投资理财产品琳琅满目的情况,如何选择适合自己的理财方式和理财产品就成了很多人非常头疼的问题。本期我们就来说道说道“为何要将信托作为你的投资理财选择之一”的事情。首先我们来看一下近年来在资本市场持续低迷,楼市前景难以捉摸,银行理财收益率难尽如人意的情况下,信托交出来的靓丽的业绩成绩单——根据中国信托业协会发布数据显示,截至2017年二季度末,我国信托行业资产管理规模已达23.14万亿元,进一步坐稳了中国金融子行业的第二把交椅。信托行业资产管理规模持续增长的背后,是越来越多的高净值人群正在将信托作为自己投资理财的标配。那么,信托为何会受到这些高净值人士的青睐?与银行、保险公司、基金公司、证券公司等其他金融机构发行的各种让人眼花缭乱的理财产品相比,信托产品的独特优势究竟在哪里?理财客户的“心头好”:收益高+风险低收益越高,风险越大,这是理财市场一条颠扑不破的真理。因此,如何找到风险可控收益率又相对较高的理财产品,也就成了广大理财客户的共同追求。与其他理财产品相比,信托产品以相对较高的收益率和相对较低的风险水平,逐渐成为了众多理财客户尤其是高净值人士(因为投资信托产品必须先满足较为苛刻的“合格投资者”标准)的“心头好”。与银行有各种类型的理财产品,股市有各种类型的股票,房市有各种类型的房子一样,信托公司也会发起设立各种类型的信托产品,如按照募集资金投向的不同可以分为基础设施信托、房地产信托以及工商企业信托、证券投资信托等,按照资金投放性质划分,信托产品则可分为贷款类、股权投资类、权益投资类、组合投资类等。一般而言,信托产品的收益水平与其类型没有直接的关系,而是根据资管市场发展情况、资金供需状况、产品结构、资金投向、风控措施等多个因素综合考量及与交易对手谈判博弈的结果。近年来,虽然随着大资管时代的全面到来以及信托公司交易对手融资方式的多元化,信托产品的收益水平有所下降,但通常的年化收益率都能保持在6%以上,个别信托产品的年化收益率更是可以达到惊人的10%甚至更高。与大多数银行同期理财产品的3%-4%左右的年化收益率相比,信托产品的收益水平显然更具有优势。同时,由于近年来股市低迷,购买信托产品的稳定收益与买股票和买基金相比,在很多时候也是可以完胜对手的。在收益率还可以的同时是否能够做到风险可控?对于信托产品来说,答案无疑是肯定的。无论是对于何种类型的信托产品,信托公司一般均会设立多重的风险控制措施,以保障投资者的本金及收益安全。通常来说,在严格筛选交易对手(一般是指融资方)的基础上,信托公司会根据不同的产品设立不同的风险控制措施,最常见的有抵押、质押、担保和结构化设计等 。在项目运营过程中,信托公司也会在中国银监会及其派出机构的严格监管下,尽职尽责履行受托人职责,采取包括定期收集相关资料分析宏观经济走势、特定行业及交易对手发展状况、搭建项目运营监控预警体系、审批大额资金进出以及向募集资金支持项目派驻驻场人员等在内的各种措施,旨在第一时间发现项目运行中可能存在的风险并及时妥善应对,以确保信托产品风险可控。同时,信托行业目前事实上存在的“刚性兑付”,也无疑为信托产品的安全性又加上了一块重重的砝码。所谓“刚性兑付”,就是信托产品到期后,无论到期产品状况和收益如何,发行该产品的信托公司均须保证本金及收益的兑付。作为中国信托业在特殊的发展背景下为了谋求自身发展而形成的特殊现象,虽然对于刚性兑付终将会被打破都心知肚明,但是信托公司出于自身利益的考虑,加之监管层对于信托业的严格监管,信托资质和牌照十分可贵,因此至今为止还没有那家信托公司愿意冒着被摘牌的风险,真正去打破“刚性兑付”。由此来看,信托刚性兑付最终被打破,也许还需要经历一段比较长的时间。而在此之前,信托产品相对高收益低风险的特征也就很难被改变。双管齐下:补上信托短板无论是从理财产品的收益水平和安全性来说,还是从满足财富管理的需求来讲,信托无疑都有上佳的表现。但与其他理财方式相比,信托有两个短板同样非常明显,一是高门槛,购买信托产品者必须首先符合合格投资者(根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》第六条规定,合格投资者是指符合下列条件之一,能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人:(一)投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织;(二)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人;(三)个人收入在最近3年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关收入证明的自然人)的标准,同时,信托产品动辄上百万元的投资门槛也会让不少人望洋兴叹。二是缺乏流动性。由于缺乏全国统一的信托产品流通市场和转让手续相对比较复杂等,信托产品通常不具有流动性。一旦买入信托产品,投资者往往要等到产品到期清算才能收回本金以及最后一期的收益(且有些信托产品运行期间也不会定期分配收益,而是到期后与本金一并支付给投资者)。为了补上这两大短板,中国信托业也祭出了两大法宝:一是以设立中国信托登记有限公司,建立和完善信托登记制度为标志,最终致力于建立起全国统一的信托登记和份额交易平台(市场),使信托产品可以像股票一样在这个交易平台上流通起来。二是行业内研发创新比较强的一些信托公司,以产品创新的方式来降低信托产品的投资门槛,提升其流动性。,保险理财博客,理财,为何要选信托?

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