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如何给宝宝买保险之——重疾险的选择 购买哪些险种?1.社会医疗保险(城乡居民医保)城乡居民医保是国家的普惠福利,建议人人参保。以宁夏为例,城乡居民医保分为三档:一档180元/年、二档320元/年、三档760元/年。农村居民选择一、二、三档标准缴费,城镇居民选择二、三档标准缴费。未成年人及学生按照一档交费的,可以享受二档的待遇。在居住地居委会办理参保手续后,在指定银行交费即可,详情可咨询12333。社会医保是所有保险产品中最基础最底层的一环,保费极低,保障范围也十分有限,是商业保险的基础环节。鉴于社会医保的不全面性,我们必须要配置商业保险,二者相加,方可更加有效的转嫁生活中可能存在的疾病风险。2.重大疾病保险重大疾病保险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。目前重疾险的产品组成为:重疾+轻症赔付,部分产品包含中症赔付。以少儿举例,近年来,少儿白血病频发,前些日子了解到一个孩子罹患白血病,至今不到三年,各处奔走,寻医问药,家里卖掉房子,父母辞去工作,花费150多万元。可见,倘若罹患重疾,家庭面临的不仅仅是昂贵的医药费,更有后期营养护理费、父母误工费、求医问药交通住宿费,这笔刚性开支是无论如何都躲不掉的。种种费用相加,毫无疑问会拖垮一个普通家庭。而重疾险却能在达到理赔条件时,赔付相应保险金,这无疑极大缓解了家庭的经济压力。少儿重疾险的配置需关注:1.保额 很多家长给宝宝购买的重疾险产品,保额10万元。这是远远不够的,一旦罹患重疾,无法有效转嫁家庭经济负担。很多人迷信“品牌”,认为自己听过的公司就一定名气大、产品好;没听过的公司的经营状况不佳,随时倒闭(再次强调:保险公司不会倒闭,保险合同是法律合同,保险利益受国家法律保护)。以宁夏为例,全国寿险公司共91家,而宁夏只有10家,足可见到,信息极为不对称,我们了解到的市场信息也少之又少。剩下“没听过”的81家公司中,不乏实力雄厚、股东背景雄厚、中外合资、产品极优的很多好公司。 因此,买保险更重要的不是为了品牌买很贵但保额很少的产品,而要关注于产品条款本身,确保一旦发生风险有足够的保额赔付。建议选择“保终身+保定期(例如保到孩子30岁)”的产品组合夯实保额,确保宝宝在成家立业之前有相对足够的保障。 究竟多少保额才够用?以三线城市的医疗水平及生活水平来讲,建议每个家庭为宝宝购买50万元的重疾保额,确保一旦发生风险,能够转嫁绝大部分经济压力。 2.尽量选择在现时条件下设计理念超前的产品 重疾保险的产品设计即将达到顶层,而宝宝的人生还近百年,随着医疗水平进一步提高,目前很多重疾也可能逐渐演化为慢性病,因此,建议选择重疾多次赔付,包含中症及轻症多次赔付的产品。此外,轻症和中症的罹患概率大于重疾,所以,轻症和中症的保额也很重要。 拿轻症举例,市场上产品保额占重疾的20%-45%不等。例如:宝宝的重疾险保额50万,则有的产品轻症赔付50*20%=10万,有的赔付50*45%=22.5万,二者差距十分之大。 3.选择带有保费豁免和投保人豁免的产品保费豁免,是指在保险合同规定的缴费期内,投保人或被保人达到某些特定的情况(如身故、残疾、重疾或轻症疾病等),由保险公司获准,同意投保人可以不再缴纳后续保费,保险合同仍然有效。保费豁免是现在所有重疾产品的必备选项,有些包含在主险中有些则需要通过附加险的形式购买。投保人豁免,指的是在交费期间,倘若投保人(例如:妈咪给宝宝买保险,则妈咪为投保人,宝宝为被保险人)罹患重疾,那么后续保费不用再交,合同终身有效。 4.选择尽可能多的包含儿童高发重疾的产品 例如:白血病、重症手足口、严重脑损伤、严重肌营养不良、严重哮喘、重症肌无力等等,都是少儿高发的重疾。要在产品中尽量多包括少儿高发重疾。

大圣理财法人变更,作为金融业四大支柱之一的信托业,与银行、保险、证券和基金相比,与个人单独理财相比,在个人理财方面有着其独特的优势。信托财产的所有权、管理权、受益权相分离信托投资公司可以根据客户的喜好和特性,度身定做信托产品,通过专家理财最大限度地满足委托人的要求。信托产品的受益人可以是自己(自益信托),也可以是他人(他益信托),还可以是大众(公益信托),这是信托产品独有的东西。这种投资方式和产品的灵活性是券商、银行和基金公司所缺乏的。与个人单独理财相比,专家理财,省时省心,风险低收益高。通过信托集中起来的个人资金,由专业人才进行操作,他们可以凭借专业知识和经验技能进行组合投资,从而避免个人投资的盲目性,以达到降低投资风险,提高投资收益的目的。信托财产法律上独立人们的财产一旦经过合法的信托形式,便不受委托人、受托人(信托投资公司)以及受益人的债务人追索。即使信托投资公司出现破产,信托财产还可以完整地交由其他信托投资公司继续管理。因此,在法律上最大限度地保护了信托财产的独立与安全。投资领域的多元化根据信托的特点,信托投资公司是目前惟一准许同时在资本市场、货币市场和实业领域投资的金融机构。投资领域的多元化可以在一定程度上有效降低投资风险,实现投资人收益的最大化。信托的制度优势与类似的法律制度相比较,信托是一项更为有效的进行财产转移与管理的制度设计,它的优势主要表现在以下三个方面:信托制度有利于长期规划信托存续具有连贯性。信托不因受托人的死亡、解散、破产、辞任、被解任或者其他情形终止而终止,具有一定的稳定性和长期性,因而更适合于长期规划的财产转移与财产管理。信托制度运用较为灵活这表现在以下方面:信托财产多元化,凡具有金钱价值的东西,不论是动产还是不动产,是物权还是债权,是有形的还是无形的,都可以作为信托财产设立信托;信托目的自由化,只要不违背法律强制性规定和公共秩序,委托人可以为各种目的而创设信托;信托应用领域非常宽泛,信托品种繁多。受益人的利益能够得到有效的保障一方面,信托财产的所有权与受益权分离。在法律上,信托财产被置于受托人名下。受托人根据法律和信托文件,享有信托财产上的财产权,有权以自己的名义管理、运用和处分信托财产。委托人和受益人无权管理和处分信托财产,但是,信托所产生的利益归受益人享有。另一方面,信托财产具有独立性,这使信托财产免于委托人或受托人的债权人的追索,从而赋予受益人对信托财产享有优先于委托人或受托人的债权人的权利。最后,根据有关法律法规规定,信托具有保密的功能。,大圣理财法人变更,信托理财的优势

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