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买保险前的8个须知 最近发现很多非保险业内人士还没弄明白基础保险知识,还没把握买保险的方向,就去挑选对比产品,这样会很容易迷失在琳琅满目的产品中。所以,跟大家分享买保险需要懂的,但却少为人知的保险知识,为你拨开认识的迷雾,找到方向。NO.1我为什么要买保险?不会更好,但不会比预期还糟保险产品的价值就在于,它能帮被保险人降低生活中可能发生的经济风险。所以,别把它当能带来固定收益的投资来要求。虽然不能提高经济上限,但它能用小部分钱守护家庭经济水平的下限。简单说就是,保险不能让你过得比现在更好;但起码能保障面临巨大风险时,不至于过得比预期更糟糕。NO.2医保和商业保险是什么关系?医保是基础,商业保险是补充买商业保险之前,一定要记得先确认自己或家人是否有医保,如果没有,可以尽快配置,因为医保是性价比最高的保险。虽然性价比高,但也有遗憾,因为它的保障是不全面的,比如自费药、进口器械不能报,而且有比例限制,还有上限约束。所以,配置好医保的同时,我们还需要补充商业保险,让自己拥有更全面的保障。NO.3我该按什么顺序给家人买?优先支柱,先大人后小孩很多人是成家或有孩子时,才想到给家人或孩子买保险。其实,对家人和孩子最大的爱和承诺,是先给身为家庭经济支柱的自己买保险。因为如果孩子遇到风险,起码家长还可以继续工作带来收入;而如果大人尤其是经济支柱发生不幸,孩子不能自己带来收入,那家庭收入可能直接中断,整个家庭将面临巨大的经济风险。所以,一般家庭保险配置商业险时,优先经济支柱,遵循先大人后小孩的原则。NO.4我先买什么险种好?优先意外、重疾等保障型的买保险是希望花尽可能少的钱,帮家庭转移尽可能大的经济风险。那就要根据风险的大小,转移风险的保险产品形态判断选产品的优先级。原则是先基础的、保障型的,不要着急考虑理财险保险。最常见的先后倒置的是给孩子的意外、重疾等基础保障没配置好,就着急考虑教育金。具体不同人生阶段,家庭结构,优先要解决的问题,也会有些差异。NO.5我可以直接买爆款产品吗?先选对险种,爆款才可能适合你看到朋友圈疯转某类爆款保险产品,不要着急盲目跟风。看似爆款,其实并不一定适合你。如果险种没看清,品类没弄清,直接选爆款产品,那就真是“甲之蜜糖,乙之砒霜”。比如有款保障全面的终身重疾险性价比非常高,对有一定经济积累的家庭支柱来说非常合适,但却未必适合一个刚开始工作,每年结余不过万的小白领。同样的道理,不问需求,不问家庭结构、经济状况,就向你推荐一款产品的行为,都是耍流氓。NO.6我要不要买理财类保险?收益率低,退保风险大,看清再决策在考虑理财型保险之前,你一定要清楚两点:第一,理财型保险产品的投资收益率不高,年化收益率在2%-5%;第二,退保可能面临巨大的损失。一般情况下,大白都不推荐买理财型保险,除非经济宽裕,且没有储蓄投资习惯,或想差异化投资组合,那可适当考虑理财型的产品。如果有谁一上来不问你的经济状况、基础保障配置情况,直接推荐含分红的、理财型的产品,那可以直接拉黑他了。NO.7我该买返还型还是消费型重疾险?消费型以低保费撬高保额我们的家庭责任基本决定了如果发生万一,家庭可能面临的经济风险。这个经济风险的大小会影响我们的保额。如果预算有限但也希望买足保额,那大白强烈建议选消费型产品,因为返还型的就是保险公司在消费型产品的费率基础上额外收取一部分费用,数十年后给你分一部分投资收益而已。(知道复利的力量,你就会明白多收取的保费换返还,对应的收益率相当低)当然,有一定经济条件,确保保额充足又不影响生活,能接受多交一些费用买份返还型,图个心理踏实也未尝不可。NO.8我能去哪买到合适的保险?线上、线下多渠道,按需选择身边的保险代理人,保险公司的实体店、电话销售、银行渠道,像保险公司官网、微信号等保险公司官方直营平台、像慧择保险、中民保险、大特保等保险经纪,像淘宝保险、网易保险、支付宝保险等多个渠道都能买到保险。具体要根据产品类型和自己的需求来确定去哪个渠道买最合适,但选购买渠道时要注意如下几点,:电销的人身险产品一般分月交但实际费率高;一家保险公司的代理人只能卖那家公司的产品,比如平安代理人卖不了国寿产品,想多了解几款线下产品,就多找几个代理人问;银行渠道是最容易误买理财保险的地方,如果在银行遇到收益稳定看似收益率高的产品,那就要注意是不是理财型保险,退保损失是什么,买前一定要看清想明白;线上产品一般费率稍低,但健康告知通常较线下要严。

比较稳定安全大的理财平台,信托公司1.1信托和信托公司什么是信托?根据《信托法》定义,“信托,是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或特定目的进行管理或者处分的行为”。通俗而言,信托是一种财产管理制度,即委托人将自己的财产交给所信托的受托人去进行管理或处置,以达到财产增值保值的目的,同时受托人按约收取一定的费用。就我国的实际情况来说,上述的受托人即为信托公司。而信托公司的设立却并非易事,其准入门槛极高,只有满足一定的条件,并经中国银行业监督管理委员会批准,方可设立,且其运行模式需要严格执行《中华人民共和国信托法》,《信托公司管理办法》,《信托公司净资本管理办法》及《信托公司集合资金信托计划管理办法》。顺便说一下,自2002年以后,由于种种历史和现实的原因,国家暂停了新设信托公司的审批,从而使得全国信托公司数量到目前为至也只有区区68家,信托牌照更是千金难求。2.2信托理财产品的特点目前信托公司的理财产品分别由委托人、受托人及投资标的三部分构成,其特点如下所示:2.2.1委托人有门槛:所有购买信托产品的自然人,必须为合格投资者,所谓合格投资者是指投资一个信托计划的最低金额不低于100万元,或是家庭或个人在认购时金融资产总计超过100万元,并能提供相关证明,或是个人最近3年年收入均超过20万元或是夫妻双方最近3年合计年收入均超过30万元。2.2.2受托人被严格监管:所有信托产品在正式发售前,信托公司均需提前向银监局报备,经其备案且批准后,方可销售。在履行受托人职责过程中,信托公司也会受到严格监管。2.2.3投资标的多样化:信托产品的投资范围特别灵活,目前我国信托产品所投向的标的主要为工商企业、房地产企业及基础设施领域。2.2.3正规化的设立流程:所有信托产品均需要经历尽职调查、风险控制部门审核、合规法律部门的审核,并经公司项目决策会审批通过后,方可实施,在面向大众销售前,可谓层层把控,步步留痕。二担保公司2.1担保和担保公司其实严格来说,是没有“投资担保”这个概念的,如果非要在担保前面加一个前缀的话,也只能是"融资担保",根据2017年10月1日起施行《融资担保公司监督管理条例》规定:“融资担保,是指担保人为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为;所称融资担保公司,是指依法设立、经营融资担保业务的有限责任公司或者股份有限公司。”2.2担保公司的主要业务范围融资担保公司营业范围一般会包括:借款担保、票据承兑担保、发行债券担保等融资担保业务外,某些经营稳健、财务状况良好的融资担保公司还可以经营投标担保、工程履约担保、诉讼保全担保等非融资担保业务以及与担保业务有关的咨询等服务业务。国家推动建立融资担保体系,发展融资担保公司,其主要目的是为了建立政府、金融机构、融资担保公司之间的合作机制,扩大为中小微企业和农业、农村、农民提供融资担保业务的规模并保持较低的费率水平。简单说,设立担保公司其实是政府主导的,用于协助解决中小微企业和“三农”企业融资难问题的一条途径。由于担保公司所担保的债权通常是不符合商业银行贷款条件的“次级贷”,担保公司所经营的担保业务的风险其实是比较大的,而取得的担保业务收入又相对不多,因此早期的担保公司往往都是由政府主导发起设立的。如原财政部出资设立的中国投融资担保股份有限公司、原河南省财政厅出资设立的河南省中小企业担保集团有限公司等等,这些担保公司运营规范,主做银行担保业务,在解决中国实体经济特别是中小微企业融资难的问题方面发挥了一定的作用。2.3担保公司的禁止性事项相关法律法规明确规定,融资担保公司是不得从事下列活动的:(一)吸收存款或者变相吸收存款;(二)自营贷款或者受托贷款;(三)受托投资。之所以会出现让很多老百姓最终血本无归的所谓的“投资担保公司”,可以说很大程度上是中国资本市场发展不规范而产生的一种阶段性乱象。近年来,我国融资担保行业发展较快,在2010年前后,大量的民间资本涌入担保行业。同时行业内也存在监督管理不到位、经营行为不规范不审慎的情况,很多融资担保公司异化为非法集资平台,并在一段时间内集中爆发风险。其中很多融资担保公司最典型的做法就是以各种理财名义吸收民间存款。下面的宣传画面可能很多人都似曾相识,正是在这样的以高额回报、承诺收益和貌似高大上的企业形象等元素精心编制的假象面前,很多人一时头脑发热,一头扎进了非法集资的“大坑”,却再也爬不出来。基本可以认定,凡有担保公司宣称有理财或者贷款业务,都是在非法经营。一旦发生问题,股东跑路,投资人往往会血本无归。三信托公司VS担保公司由以上分析可以看出,信托公司与担保公司可以说是完全不同的两类机构,其从事的业务也有比较大的区别。而之所以很多人将信托公司与担保公司混为一谈,完全是因为一些担保公司不务正业造成的信托公司“躺枪”。不过,我们还是希望能通过下表,对两类机构有一个更加清晰和全面的了解——信托公司与担保公司的区别(以大型融资担保公司为例)主体担保公司信托公司设立门槛低极高背景实力背景多元化大部分为国企监管部门尚无明确监管部门中国银行业监管管理委员会破产安排直接破产,无后续安排信托财产通常移交给其他信托公司代为管理法律法规《公司法》、《担保法》、《融资担保公司监督管理条例》等《信托法》,《信托公司管理办法》,《信托公司净资本管理办法》及《信托公司集合资金信托计划管理办法》等经营范围借款担保、票据承兑担保、发行债券担保等融资担保业务及投标担保、工程履约担保、诉讼保全担保等非融资担保业务、与担保业务有关的咨询等。资金信托;动产信托;不动产信托;有价证券信托;其他财产或财产权信托;作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务等。四总结知道了担保公司与信托公司的不同,知道了担保公司不得从事任何理财业务之后。我们还希望借此给广大投资者一个忠告:在选择理财产品时,一定要擦亮眼睛,不要被高收益冲昏了头脑和蒙蔽了双眼,而要一问二审再判断,即问一问对方是不是正规理财机构;审一审他们有没有吸收公众投资的资格和是否拿到了正规的金融牌照,然后再结合产品具体情况与自身的风险偏好做出是否购买的判断。,比较稳定安全大的理财平台,信托公司VS担保公司

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  • 2019-04-18 23:42:38

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  • 2019-04-20 16:00:47

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