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重疾险购买攻略丨你只需要搞定这8个核心问题 重疾险是以特定重大疾病,比如说恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目,当被保险人患有上述疾病时,由保险公司给予适当补偿的商业保险行为。也就是说,万一被保险人不幸确诊重疾后,可以一次性得到一笔大额的收入,而且完全可以自由支配,既可以及时用作治疗费用,也可以用作后续的康复费用。如果不幸处于疾病末期,觉得治疗也没用,这笔钱可以留给家人。不过请记住,一定是要保险合同中规定的疾病,要不然赔不了。那重疾险到底应该怎么买呢?下面我们来进行具体分析。1、不同年龄段应该怎么买年轻上班族:收入有限,负担比较重,同时保险的需求又相当的强,但也不能让父母掏钱给自己买保险。消费型重疾险,可以用不多的保费得到较高的保障,但需要记得准时续保。中青年时期:上养老,下养小,有车贷,有房贷,身体慢慢走下坡路,重疾险保额要足够大,有条件可以多买几份。中年到退休前这段时期:重疾高发阶段,收入相对稳定,而且小孩长大,负担就小了一些。如果条件允许的话,可以选择一些返还型的或者保终身的重疾险,但是保费会比较高。退休期:重大疾病发病率的最高峰,而且自身的身体机能下降,就算想买,保险公司也可能拒保或者增加保费。所以到了这个年纪想买保险的话很不容易,针对这个年龄段的人,普通的重疾险要么没法买,要么保费太贵。但可以选择单项的重疾险,保障的内容比较少,但是保费较便宜。比如防癌险之类的。2、家庭成员之间怎么配置家庭成员间保险费用配比应当遵循6:3:1原则,即为最主要收入来源的家庭成员购买保险的保费和保额应当占整个家庭保险资产的60%左右。次要收入来源家庭成员购买的保险比例为30%,为孩子、老人购买保险的适当比例为10%。当然,如果非常有钱不需要考虑比例,土豪可以随意支配。3、保额和保费怎么选?重疾险最基本的功能是提供风险保障,首先要考虑大病治疗的直接医疗费用。事实上在治疗大病的过程中,许多检查治疗项目、疗效好副作用小的药品都是自费药,社保不予报销,这时就需要商业医疗保险来补充。根据卫生部门公布的数据,目前一项重大疾病的治疗费用(包括住院、手术、器械、药物等),至少在10万-50万元。如果想要用进口药物和器械,或者病房条件更好些,费用更贵。除了直接花费的医疗费用,第二要考虑的是间接费用。比如护理费、营养费、误工费、生活费,康复费用、营养费用。最后则是要考虑的是生病期间家庭的收入损失。根据保险“双十定律”,家庭保险设定的总额度应为不超过家庭年收入的10倍,保费支出需要根据自身的经济条件来确定,适当比重应为家庭年收入的10%,上下浮动5%都算正常。家庭保险的总额度,应该包括重疾险、意外险、年金保险、寿险等等。所以这一点还是需要结合自身的情况来考虑。一般家庭,给每个家庭成员配置重疾险的保障额度在20-30万左右即可。4、交费方式怎么选?分期交纳更为实惠,期限越长越好,因为交费时间长,虽然所支付的总额可能略多,但每次交费较少,一般不会对经济带来太大负担。此外,大部分保险公司都规定,若被保险人在交费期间发生重大疾病,不论保费是否交清,都不影响保险公司的赔付,且从赔付之日起,免交本应支付的以后各期保费(保险合同随之终止)。从另外一个角度上来说,交费期限长虽然保费贵了一点,但是却把“小投入,大杠杆”这个原则发挥得更好了。举个例子,假设保单分为20年交,被保险人在交费第二年身染重疾,则实际只需支付十分之一的保费,而得到了全额保险金。5、高发性重疾一定要囊括其中很多人买重疾险首先会看病种特别多、保障范围特别广的品种,但其实很多时候这是一种宣传噱头。其实不是保障越多就越好,保障多但不实用,保费还不便宜,就有些累赘了。建议首先看最高发的病种是否在轻症疾病、重症疾病的保障范围之内,这才是最重要的。比如说恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症这类发病率很高的疾病。试想一下,如果没有高发的病种,那还谈什么保障呢?然后对于囊括很多种疾病保障的,势必保费会更贵,那么你就要好好考虑多花钱来保障这些多出来的疾病,划不划算,性价比有多高。6、重疾险投保别忘记保费豁免功能有保费豁免的重疾险值得买,因为保费豁免功能可以保障一旦作为家庭经济支柱的投保人丧失了交费能力,保险合同还能继续有效。7、返还型和消费型重疾险怎么选?其实很简单,经济条件好的,可以买返还型保终身的;经济条件一般,压力比较大的,可以选择消费型重疾险,等有钱了再购买返还型的重疾险。保险本质上是没有好坏之分的,只要根据自己情况选择最合适的就是最好的。不过经常可以看到很多人又要保障额度高,又要低保费,这种保险基本是不存在的。所以,如果你是风险规避型的就选择大点的保额,擅长投资的选择消费型的保险,注重储蓄的选择返还型的保险。8、什么时候买最好?有句话是这样说的:“你了解重疾险时,就是你为自己和家人购买这款产品的最佳时机。”同时,考虑到重疾险是按照被保人的性别和年龄计算保费,年龄越大,保费越高,而且,男性比女性的保费要高。所以趁着年轻买重疾险,保费低还容易买。

理财app下载,常见的保险缴费形式有哪些?01趸缴即投保时一次性缴清全部保险费的保费缴纳方式。保险期限短于1年(含一年)的各种人身保险和财产保险都采用趸缴保费的方式,部分长期的人身保险亦提供此种缴费方式。02 分期缴费 指投保人可以分不同期限缴纳保险费的一种缴费方式,保险缴费期通常为:3年、5年、10年、15年、20年、30年、缴费方式亦可分为:年缴、半年缴、季度缴、月缴。不同的类型保险缴费方式也应不同01保障型产品如其名字所示,保障型产品的主要功能在于保障,这个保障的期限为长期甚至终身。投保的目的是为了防范风险,大家在选择以保障为目的的产品时,在收入稳定的前提下,可选择较长时间的缴费方式。下面,用产品天安人寿健康源(优享)为例,来看下在同等保额下,不同的缴费年期产生的差别:从上图我们可以看出,对于这类的保障型产品,选择的缴费年期越长,每年相对需要交纳的保费就会越低,一旦产生任何风险,可以以较少的投入,来获得更多倍杠杆的赔偿。从累计总缴保费的金额,虽然期限越长,总缴保费相对更高,但考虑到通货膨胀,这期间的差额,基本可以忽略。为什么要选择长期缴费呢?1.前期杠杆率高:只要保险合同生效了,在合同的保障范围内,即使只交了一期保费也可以出险,保险公司进行按合同约定金额进行理赔。2.长期缴费与豁免条款搭配会更划算:以重疾险为例,现在许多重疾险会附加投保人豁免或轻症、重疾豁免条款,如果投保人或者被保险人出现轻症、重疾等约定的情况之后(具体情况视合同条约而定),则后续的保费都不用交了,而保险合同依旧有效。这是非常利于投保人的设计。3.可减轻经济压力,资金灵活:随着通货膨胀,货币贬值,现在10万的购买力,与20年后10万块的购买力是有很大差别的。何不把这个钱留在自己手里,进行投资理财或其他用途。02理财型产品这类产品存在保值增值的问题。既然是理财类,那么就会有涉及到本金,我们都知道滚雪球的原理,投入的本金越多,雪球滚动起来获取的收益当然就越大。同样的时间,不一样的本金,收益必然有差距。缴费方式不同产生的影响1. 趸缴方式的保险险种(产险和寿险)一般只能在一次付清保险费后保单才能生效。2. 对于分期缴费的人身保险合同均在保单上规定,付清首期保险费后每次分期缴费有一个最后期限,是正常续缴保费日加约定的宽限期(比如60天的宽限期)。在宽限期结束时,投保人仍未缴纳本期应缴保费,将会导致保险合同失效。在合同失效期间发生的保险责任事故,保险公司将不负责给付保险金。但保险公司允许在一定条件下将失效的保单复效。忘记缴保费怎么办没关系,有宽限期!什么是宽限期?保险合同的宽限期是指保险公司对投保人未按时缴纳续期保费所给予的宽限时间,保险法规定宽限期是为60天。简单来说,就是你买了一份需要长期缴纳保费(一般两年以上)的保险产品,万一有时候忘记缴纳保费,保险公司会给你一个宽限期,这个期限一般是60天。在这段时间内,保单仍然有效,出了保险责任事故的话,保险公司一样承担赔付责任,当然,如果你获得了赔付,也要补交所需缴纳的保费。保费过了宽限期怎么办规定宽限期的目的是对保单所有人非故意的拖欠保险费提供一些保护,此外也给经济陷入困境的保单所有人提供一个较为宽裕的筹款时间。一般保险公司在缴费期前都会以电话、信件、短信等方式提醒客户按时缴费,所以消费者最好还是按时缴纳保费。那么,有消费者问了:如果我超过宽限期仍未支付当期保费的,会怎么样呢?一般来说,超过宽限期还未缴费的,保险合同中止。但在两年之内,您仍然可以向保险公司申请保单复效。因此,建议在重新具备缴费能力后,在两年之内及时办理复效,以便重新获得保险保障。但如果被保险人身体状况不佳,保险公司有可能拒绝复效,因此最好不要让保单失效。,理财app下载,你的保单适合选择哪种缴费期限?

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