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个人理财的步骤银行系理财提高收益为卖点

个人理财的步骤,近期股市剧烈震荡,已有大量散户从股市撤退。面对大量资金退市,银行加紧了人民币理财产品的营销,从目前情况看,银行系人民币理财产品掉入“高收益”误区,并不能完全满足这部分“撤退”资金需求。

  招行理财中心有关人士表示,对于从股市撤退的资金,其本质是相对敢于追逐高风险的,待中期调整结束,这部分资金还是要进入股市。因此闲置时,需求依次为流动性、安全性和收益性。

  目前,兴业、中信、光大、建设等,均新推或有人民币理财产品销售,定向信托贷款、挂钩H股等题材较普遍。其中“打新股”由于脱离二级市场,能为客户提供尽可能高的收益率,仍旧是最火爆题材之一,也是银行重点营销的产品。最新一款产品,最高年化预期收益已达16%。

  对于“打新股”产品,信托公司将大部分资金投入货币市场基金、国债逆回购和银行存款,在保本的前提下,拿出少部分资金投资一些与股票挂钩的衍生产品,从而满足客户对安全和收益的要求,但这样的要求却不适合大量股市撤退资金。据一中资行理财顾问介绍,“打新股”产品较适合稳健投资者,也是银行为过去偏好储蓄、国债等客户提供的新选择,期限普遍1年左右,流动性相对较差。而流动性恰恰是此类型资金要求的第一要素。

  记者统计,近期在售的其他理财产品,期限基本在半年以上,最长达12个月,且不保证本金安全。惟一一款期限在3个月的产品,却不提供保本,浮动收益率3%,与目前3个月定期储蓄2.07%的收益率相比,优势也不明显。可从中看出,为吸引客户,银行最近的理财产品战略均以时间换收益,把提高收益率作为卖点,但面对股市震荡退出大量资金这一新情况,却没有根据其特性提供好的渠道。

  某外资行在深圳的网点开业时表示,在储蓄和股市中,缺乏缓冲的安全地带,是国内居民理财很重要的问题,这主要是中资银行在利率和货币套现、结构性产品以及债务资本市场方面业务能力不足,还难以满足投资者的需求。

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